5月23日，媒體報道稱山東今日家居發(fā)展有限公司女老板李欣 “跑路”，旗下公司涉及借款近6億元，其中銀行借款2億多元，民間借貸3億多元。
上述報道稱，長期借款給山東今日的銀行有潤豐農(nóng)村銀行、華夏銀行章丘支行，二者均在2013年到期；短期借款的有建行、交行、深發(fā)展、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、青島銀行等。
“這部分提到的銀行比較全，但也還差兩家。”與山東今日有借貸業(yè)務(wù)的一家股份制銀行支行副行長向《每日經(jīng)濟新聞》記者證實，山東今日的全部銀行貸款 (不計利息派生)不到1億元。
債權(quán)銀行已初步達成協(xié)議
“它是個加工類的企業(yè)，并不需要多大的資本量，見單生產(chǎn)，拿多大單干多大活，沒有多少資產(chǎn)，也用不了太多借款。”上述銀行人士認為，報道中提及的借款近6億有所夸大。
山東今日擁有兩大支柱性產(chǎn)業(yè)，一是軟床、沙發(fā)等家居產(chǎn)品，另一個是集成房屋。據(jù)上述報道援引數(shù)據(jù)稱，截至去年底，山東今日和濟南今日分別實現(xiàn)銷售收入2.31億元和7247萬元，負債1.2億元和7500萬元，負債率分別為42%和75%。
“李欣只是重病住院，并未跑路。”上述銀行人士表示，山東今日的管理層已成立托管組，與銀行債權(quán)人已基本達成協(xié)議，“銀行不抽資，企業(yè)馬上恢復生產(chǎn)。企業(yè)承諾正常償還貸款利息，本金在恢復生產(chǎn)后逐步償還。”
從山東今日的公開信息看，該公司在北京、上海、廣州、成都等全國大中城市擁有多家家品牌專賣店。其家具產(chǎn)品主要向荷蘭、丹麥、約旦等國出口。
上述銀行人士表示，已將此事定義為法人代表和管理層個人原因引起的突發(fā)事件。而此前山東今日的經(jīng)營狀況、銷量和口碑都是不錯的。“參與企業(yè)發(fā)展的副總和大股東都不希望它倒。”
“整個事件在向好的方向發(fā)展，最近會有公告回應(yīng)這事。”上述銀行人士表示，近期將在當?shù)孛襟w上公開對山東今日事件的協(xié)商結(jié)果。
出口型企業(yè)風險增大
“企業(yè)生產(chǎn)確實有一定難度，今年出口受到影響，訂單變少了。”東莞地區(qū)一家家具出口企業(yè)工作人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹，歐洲和美國經(jīng)濟不景氣，需求降低，家具出口型企業(yè)的銷量普遍壓縮，回款周期也更長了。
上述銀行人士表示，類似山東今日的事件最近很多，并且“估計今后會更多，現(xiàn)在銀行和企業(yè)都緊密聯(lián)系在一起，經(jīng)濟環(huán)境不好，把企業(yè)逼毀了，銀行就真是凈損失了。現(xiàn)在銀行也在客觀分析這些事，也不能像以前那樣采取極端措施了。”
進入2012年，我國對歐盟的出口增速大幅下滑，已經(jīng)持續(xù)4個月呈負增長，1至4月份對歐出口金額同比增長-2.0%，較1至3月份-1.8%的降幅繼續(xù)擴大。有出口風向標作用的廣交會成交情況也不容樂觀，本屆廣交會累計出口成交360.3億美元，環(huán)比和同比分別下降4.8%和2.3%。
“今年來看，更多的不良現(xiàn)象出現(xiàn)在長三角地區(qū)而不是珠三角，可能珠三角在2008年的金融危機中已積累了一定應(yīng)對經(jīng)驗，在出口走弱時及時收縮生產(chǎn)。”一位外資機構(gòu)銀行分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。
包商銀行首席經(jīng)濟學家華而誠博士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行要控制小企業(yè)業(yè)務(wù)的風險，做好風險管理，需要有一套創(chuàng)新的做法，小企業(yè)無抵押品，經(jīng)營不穩(wěn)當，銀行要提倡新的思維，新的信貸模式。
銀企責任應(yīng)分擔
外部環(huán)境惡化對民營企業(yè)來說固然難捱，但其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的不完善則是其抗風險能力弱的主要原因。
正如山東今日，“民營企業(yè)公司治理不完善，沒有接班人，法人代表病重后，管理工作其他人都接不過來。”上述銀行人士認為，正是李欣的病倒，造成企業(yè)整個管理甚至生產(chǎn)不能正常運轉(zhuǎn)，引起了債權(quán)人的恐慌，其他債權(quán)人聞風而動上門逼債。“這是民營企業(yè)的通病。”
在今年金融服務(wù)向中小微企業(yè)傾斜的政策號召下，各商業(yè)銀行都加大了對中小型企業(yè)的金融支持力度，但經(jīng)濟環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營的不穩(wěn)定，又給銀行的信貸資產(chǎn)安全蒙上了陰影，兩難之下，對銀行的治理和經(jīng)營水平提出了更大的考驗。
“銀行向企業(yè)放款，說到底是企業(yè)向銀行借錢，萬一企業(yè)還不了，銀行自然會責怪企業(yè)。但也要想想銀行自己的責任，銀行自己也有錯，對企業(yè)經(jīng)營風險沒有看準。”華而誠認為，在銀行的管理中，有時候也有本來不應(yīng)該貸的情況，客戶經(jīng)理拼業(yè)績，也降低標準貸了。但是，企業(yè)和銀行應(yīng)該不是敵對狀態(tài)，大家都要承擔責任，分擔損失。
