央行降息！對(duì)房貸族而言，每月還款又變少啦！還貸雖苦，卻大有講究。

　　年輕人剛剛開(kāi)始上班，沒(méi)錢(qián)還貸怎么辦？高薪白領(lǐng)工作忙，如何還貸省錢(qián)又省事？提前還貸，一定省錢(qián)嗎？住房公積金如何發(fā)揮最佳效果？9個(gè)房貸還款技巧，教你如何還貸最劃算！

　　一、分階段性還款法——適合年輕人

　　年輕人、大學(xué)生剛參加工作，手頭資金緊張，該還款方式允許客戶有3-5年寬限期。開(kāi)始每月只要幾百元，5年后，隨著收入提高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的夯實(shí)，還款會(huì)提高，步入正常的還款方式。

　　二、等額本金還款法——高收入人群

　　該還款方式將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。所以這種還款方式對(duì)于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

　　三、等額本息還款法——收入穩(wěn)定人群

　　該法把本金與利息總額相加，平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還固定金額，但每月還款額中的本金比重遞增，利息比重遞減。適合收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的家庭。

　　四、一次性還本付息法——從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)人群或短期貸

　　一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對(duì)于小企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，可以減輕還款壓力。

　　五、轉(zhuǎn)按揭

　　轉(zhuǎn)按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢(qián)，然后重新在新貸款行辦理貸款。目前銀行房貸利率優(yōu)惠，完全可以房貸跳槽，尋找最實(shí)惠的銀行。　　

　　六、按月調(diào)息

　　如果目前是降息趨勢(shì)，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過(guò)，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。

　　七、雙周供省利息

　　雙周供縮短還款周期，比按月還款的還款頻率高，貸款的本金減少得更快，整個(gè)還款期的貸款利息遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)的貸款利息，還款周期縮短，借款人總支出被節(jié)省。

　　八、提前還貸縮短期限

　　提前還貸未必能省錢(qián)。如還貸年限過(guò)半，月還款額中本金大于利息，提前還款意義不大。部分提前還貸后，剩下的貸款應(yīng)縮短貸款期限，而非減少每月的還款額。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息效果更明顯。降息過(guò)程中，往往短期貸款利率下降幅度更大。

　　九、公積金轉(zhuǎn)賬還貸

　　在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，最大限度地降低月公積金還款額;另一方面最大限度地縮短商業(yè)貸款年限，在可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中公積金份額少、商業(yè)份額多。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，節(jié)省利息數(shù)額可觀。