近日，記者獲悉，日前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），擬對(duì)16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。檢查內(nèi)容為被查機(jī)構(gòu)截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)追溯或延伸。
對(duì)于此次檢查的目的，上述《通知》顯示，為了落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控工作，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)化合規(guī)性管理。
與此同時(shí)，記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次檢查要點(diǎn)包括五大方面，具體涉及內(nèi)容包括：是否嚴(yán)格執(zhí)行最低首付比例要求；對(duì)發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施；是否存在理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題等。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士向記者分析指出，嚴(yán)格執(zhí)行首付最低比例要求對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)去杠桿有積極作用；對(duì)理財(cái)資金投資的監(jiān)管會(huì)影響理財(cái)業(yè)務(wù)的收益狀況，但總體利好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)把控。
檢查涉及理財(cái)資金投資等方面
根據(jù)上述《通知》，這16個(gè)熱點(diǎn)城市包括：北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)、合肥、南京等。
記者同時(shí)注意到，此次檢查包括五大要點(diǎn)：個(gè)人住房按揭貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸的調(diào)控執(zhí)行情況（比如是否嚴(yán)格執(zhí)行最低首付比例要求等）；與房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的管控情況（比如對(duì)發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施等）；涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款；理財(cái)資金投資管理情況；以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。
“從目前打擊首付貸以及凈化房地產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境的角度來(lái)看，嚴(yán)格執(zhí)行首付最低比例要求是符合預(yù)期的，尤其是近期包括上海等城市在打擊首付貸的情況下，對(duì)于消費(fèi)貸、接力貸等方面也在積極進(jìn)行查處，這對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)去杠桿等有積極的作用。”該人士分析指出。
值得注意的是，近年來(lái)，銀行理財(cái)資金大舉流入房地產(chǎn)業(yè)，也成為監(jiān)管層監(jiān)管的重點(diǎn)之一。
根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠邢薰景l(fā)布的《2016年上半年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告》顯示，上半年累計(jì)有18.99萬(wàn)億元的理財(cái)資金通過(guò)配置債券、非標(biāo)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等方式投向了包括房地產(chǎn)在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其中，投向房地產(chǎn)業(yè)的占比為13.06%，即共計(jì)有2.09萬(wàn)億元流向房地產(chǎn)。
而上述《通知》更是明確提出要檢查，“是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營(yíng)貸款管理的要求，強(qiáng)化對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。”
該業(yè)內(nèi)人士向記者分析指出，對(duì)于商業(yè)銀行理財(cái)資金的監(jiān)管是近期的一個(gè)動(dòng)作。商業(yè)銀行實(shí)際上確實(shí)存在一些問(wèn)題，比如很多理財(cái)業(yè)務(wù)之所以有較高的收益率，就在于此類(lèi)資金最后投入了房地產(chǎn)市場(chǎng)。后續(xù)對(duì)于此類(lèi)資金監(jiān)管強(qiáng)化，會(huì)影響理財(cái)業(yè)務(wù)的收益狀況，但從實(shí)際情況看，總體上利好商業(yè)銀行把控金融風(fēng)險(xiǎn)。
此外，記者注意到，“是否通過(guò)多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求”等房地產(chǎn)信托合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況也是此次檢查的要點(diǎn)之一。
事實(shí)上，之前一系列的樓市新政對(duì)房地產(chǎn)信托市場(chǎng)已經(jīng)產(chǎn)生了一定影響。
根據(jù)用益信托數(shù)據(jù)顯示，10月份房地產(chǎn)信托成立規(guī)模為63.36億元，相較9月份的201.52億元環(huán)比減少68.56%。
監(jiān)管頻頻警示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)
記者注意到，近兩個(gè)月以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)多次強(qiáng)調(diào)了對(duì)房地產(chǎn)以及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理。
9月中旬，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。
其后在10月召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)再度提出嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開(kāi)展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)理財(cái)資金投資管理，嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
除銀監(jiān)會(huì)之外，地方銀監(jiān)局以及地方政府也加強(qiáng)了對(duì)樓市信貸調(diào)控。
比如，上海銀監(jiān)局近日發(fā)文全面加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款最低首付比和限貸等要求，嚴(yán)防各類(lèi)“首付貸”等；而北京此前也出臺(tái)了房地產(chǎn)調(diào)控八大措施。
“應(yīng)該說(shuō)，市場(chǎng)交易下滑也不是監(jiān)管層希望看到的，所以目前對(duì)于監(jiān)管是否需要收緊只需要參考一個(gè)核心指標(biāo)，即房?jī)r(jià)的走勢(shì)。”分析指出，如果房?jī)r(jià)走勢(shì)基本趨穩(wěn)，該人士那么政策環(huán)境基本上可以保持不變，這樣做也是為了讓市場(chǎng)交易相對(duì)處于活躍的態(tài)勢(shì)。
不過(guò)，他也進(jìn)一步向記者表示，如果部分一二線城市房?jī)r(jià)上漲態(tài)勢(shì)較強(qiáng)，那么繼續(xù)收緊政策也完全是有可能的。大體上來(lái)說(shuō)，放寬的可能性很小，尤其是目前正處于政策的消化期。后續(xù)如果成交量小跌、價(jià)格基本穩(wěn)定，就可以認(rèn)為當(dāng)前政策調(diào)控是有效的。
廣發(fā)證券早前的研報(bào)則指出，對(duì)于房企資金的監(jiān)管將逐步收緊，加上行業(yè)景氣度逐步下行，將對(duì)房企投資產(chǎn)生負(fù)面影響（尤其是土地投資），未來(lái)開(kāi)發(fā)投資增速或?qū)⒅鸩较禄?nbsp;
